暴跌中捡便宜好货 8只滞涨低估股惊现黄金洼地 单阳不破

单阳不破 暴跌中捡便宜好货 8只滞涨低估股惊现黄金洼地...工商银行 . 工商银行:资产质量压力上升、零售业务竞争力凸显 工商银行 601398 研究机构:国金证券 分析师:马鲲鹏 撰写日期:2015-04-01 事件 工商银行发布14年年报:全年归属股东净利润2758亿元,同比增长5.0%,营业收入6589亿元,同比增长9.7%,贷款和存款余额分别同比增长11.5%和7.8%,资产和负债总额分别同比增长9.9%和8.9%,14年全年息差2.66%,同比上升9bps,2014年每股现金分红0.26元,现金分红率33%,较13年下降2个百分点,评论 大力核销、不良生成率环比提升:全年核销处置不良贷款384亿,是13年核销处置165亿的2.3倍之多,分业务类型看公司类贷款和个人贷款不良率,分别上升了17bps和30bps;分地区看,14年不良率出现比较大上升的地区是珠江三角洲、中部和西部地区,不良率分别从13年的1.18%、1.07%、0.66%上升至1.64%、1.15%、1.04%,西部地区不良贷款的增加主要是受煤炭等价格下降的影响,珠江三角洲地区主要是中小微贸易企业经营困难所致,整体不良率与行业情况相似,其中,制造业不良率为2.33%、批发和零售业为4.61%、个人经营贷款为5.33%,总体来说,工行在两高一剩行业和中小微企业的贷款质量仍有较大提升空间,此外,值得注意的是,下半年90天内逾期贷款环比上升14.5%,而从历史数据看,下半年90天内逾期贷款通常在环比20-30%的下降区间,由于90天内逾期贷款通常是未来主要的新增不良贷款,这样的反差意味着工行近期内或面临新增不良压力上升,预计15-16年不良率上升至1.32%和1.44%,信用成本68bps、71bps,2H14息差环比回升、投资收益提升、存款成本稳定:全年息差较高达到2.66%,处于行业较高水平,预计2H14息差2.69%,环比上升10bps,我们的息差变动因素分析显示对2H14息差正面贡献较大的因素是生息资产的收益率提升,具体地看主要包括贷款和债券投资收益率双双提升和贷款结构改善,分别贡献了3bps、2bps、6bps,从资产端看,2H14贷款平均收益率从1H14的5.80%跃升至5.86%,横向比较看,5.86%处于行业贷款收益率的较高水平,其中工行海外业务收益率上升幅度较大,从1H14的3.47%上升至3.62%,2H14债券投资收益率从1H14的3.90%上升至4.00%;从负债端看,相比应付债券成本率下降34bps,同业负债成本率上了2bps,存款方面变化不大,2H14总存款成本为2.05%,与1H14持平,其中,相比活期存款,对公和零售定期存款成本上升较多分别上升6bps和4bps,手续费收入丰厚、零售业务竞争力强:从业绩角度来看,2014年全年综合经营带来的非利息收入达到1467亿元,同比增长9.0%,非息收入1654亿元,占营业收入比重上升2bps,其中,银行卡、私人银行和个人银行理财业务收入实现较快增长,分别实现351.3亿元和206.8亿元营业收入,分别同比增23.1%和13.4%,表明工商银行在个人客户市场竞争力强,客户粘性较高,维持“增持”评级:预计工商银行15-16年归属股东净利润同比增长3.0%和2.7%,3月26日收盘,中行A股交易在1.1倍15年PB和6.1倍15年PE,处于行业平均水平。
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在周线系统中.我们对于均线之间的交叉要格外留意,交易者可以自己的使用习惯来设置,虽然之后又出现金叉依旧维持了上涨态势.但是这个细节值得我们深思,也是一个级别相当大的回调离点,交易者接下来所应该做的,就是寻觅最佳的出逃机会,图中B点.10周均线再度死叉30周均线.这个均线形态就等于在向交易者宣告:饭局已了,该走的抓紧走.不走的留下来买单!不少交易者就是在这时候被市场留下来买单的,仍旧舍不得走.觉得自己比别人聪明.不会成为最后的买单者,股价跌破60周均线后,最终无力吻别60周线.便悄然而退.这里是交易者割肉出逃的机会,如果仍旧不走,如果是饭局已了的苦告声,自认为聪明的交易者往往都会输的很惨,相近不等于相同,很多细节还是需要交易者自己来揣摩和把握的。
却急于行动,一个偶然事件就足以使他们闻风而动聚集在一起,这是对群体行为的经典描述,更是资本市场非理性行为的真实写照,大多数投资者都会在价格低位纷纷斩仓夺路而逃,有些投资者可能因为自己对市场行情缺乏明确的判断,一旦听到什么政策消息就容易做出不理智的投资决策,根据自己的时间来定期学习市场知识观察市场情绪,坚持用理性思维分析各种机会和风险,必须独立思考,在经历了群体性的盲目乐观和悲观之后,是否还是在股市一无所获。
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单阳不破